01
发生重大疾病要花多少钱？曾经有机构整理了发生各类重大疾病所需的治疗费用，这里罗列出了前十种最高发疾病的花费：
可以看出发生重大疾病后，买十个LV的价钱只是打底数字，剩下的要根据不同的疾病和不同的治疗手段决定它的上限。而在这中间，恶性肿瘤的治疗费用是跨度最大的，因为治疗手段的多样性和不同器官的发病程度，让恶性肿瘤的治疗花费区间远远不止15-50万。另外，恶性肿瘤在所有重大疾病中也是最高发的，所以我们想以恶性肿瘤为例，看看如果不幸身患癌症，我们可能要花多少钱？目前世界上针对癌症的治疗手段主要有：手术治疗、化疗、放疗、靶向药治疗、免疫疗法。在此，我们以肺癌为例，详细算算这里面的具体费用：「手术」费用因手术方式不同、医院地域和级别不同，肺癌的手术治疗费用在3-8万元不等，平均5万元。「化疗」费用肺癌的化疗费用差别不大，主要是因为治疗方案比较固定，治疗一个周期平均约-元左右，一般需要4-6个周期。这里的主要区别在于药物的选择，国产药更便宜，进口药更贵，相比较而言，进口药效果好，副作用小。「放疗」费用肺癌的放疗有根治性放疗和姑息性放疗之分，也有普通放疗和精确放疗的区别，要根据患者病情而定，一般肺癌放疗费用平均在5-7万元。目前最先进的放疗手段是质子疗法和重离子疗法，这种治疗方法对患者健康细胞的伤害最小，副作用也最小，同时患者不会有痒、烫、疼等负面身体反应，相当于放疗的升级版。但因为国内目前引进医院寥寥无几，因此患者想要预约到质重治疗并不容易，同时，进行一次质重治疗的花费至少30万起，且全部在社保报销范围外，一般的家庭很难承受。「靶向治疗」费用靶向药治疗是近几年来癌症的新兴治疗方法，尤其在晚期癌症患者的治疗中占据越来越重要的地位。在靶向药治疗前需要先做基因检测，普通肺癌8个基因检测费用平均约元，更多基因的套餐检测，费用在1.5-2万之间。靶向药治疗是一个长期的过程，平均使用时间约为8-12个月，靶向药目前有一代、二代和三代药物，其中一代二代已经进入医保，三代部分纳入医保。一代二代靶向药在医保报销后的每个月费用约为-元左右，三代靶向药医保报销后费用约为-元左右。我曾经听过一个真实案例，一位客户的妈妈肺癌晚期，医院诊断为“不超过3个月了”，但是客户的妹妹经济条件十分雄厚，不信邪的把妈妈体内取出的组织拿到美国做病理分析，花了18万，美国那边刚好有一种针对这位阿姨的靶向药，一个月需要20万。
这是我第一次近距离感受到什么叫“拿钱续命”。
后来他们找到了仿制药，一个月要2万块，和《我不是药神》中演绎的片段很相像，这也正是许许多多癌症患者目前面临的状况。
所以很多时候不是现在医疗技术治不了病，而是我们不够有钱。
「免疫治疗」费用
免疫治疗也是一种新的治疗模式，但目前仍然不能取代化疗。年免疫治疗的药物在我国上市，费用平均约为3-4万/月，目前没有纳入医保。
现在你对这个数字会不会了解的更清晰了？这时候一定会有人问：你说的这些都是总共的花费，我还有社保呀，社保可以报销很大一部分的。
那我们接下来就来看看，社保在其中能帮助我们多少？
02
社保就像大馒头，基础且必要相信现在已经不会有人说“我有社保，什么都能报销”这样的话了，但是社保有我们想象的那么“能干”吗？
如上图所示，社会医疗保险在门诊和住院医疗都是有起付线和封顶线的，以在职职工为例：起付线分别为门诊元，住院元，这部分钱都是我们能承担起的。封顶线为门诊2万元，住院30万元，超过的部分就需要我们动用存款或其他家庭资产去弥补了。
而在门诊-2万元，住院-30万元之间，我们也需要自付一定的比例（15%-30%左右）
以上都是社保内的报销比例，对于大多数家庭来说，还不算是切肤之痛，接下来才是重点。
去医院开过处方的朋友都知道，我们的药品是分为甲类、乙类、丙类三类的，分别对应我们平常看到的“医保内”、“自付一”和“自付二”。甲类用药属于社保内用药，%报销，同时这类药也比较便宜，大多数为国产药；乙类药属于大部分自付药品，社保报销比例为10%-30%；而丙类药就更厉害了，几乎所有大病进口药、特效药都在丙类药品中，但是他们全部自费。
这些自费药就包含了刚刚提到的手术治疗中的进口器材、医院的各项检查、护理、床位费等，化疗中的进口药，放疗中的质子重离子治疗、大部分靶向药治疗和免疫疗法。
所以为什么我们总说，只有社保是远远不够的，因为在面对重大疾病时，社保外产生的费用，往往比我们想象的要多的多。除此之外，
还有我们想要更好的治疗环境和条件（异地就医、特需、国际部治疗等）
我们的家人为照顾我们而放弃的工作时间
我们自己不得不放弃的工作机会（家庭收入损失）
还有那些我们本该承担的家庭责任（房贷、车贷）
发生重大疾病所需的后期康复费用……
这些都是社保无法解决，而我们又真正面临的现实。
而这些，一份医疗险和重疾险就可以帮我们解决。请不要再说“如果得了重病，我就放弃治疗”这样的话，疫情的突然发生告诉我们，在死亡的威胁下，我们唯一能想到的，就是活着，好好活着。我们的社保是国家给我们最大的福利，他不限年龄、不限职业、不限身体条件，只要我们是中国公民都可以参保，它就像家里的大白馒头，永远都不会让我们饿死，可以满足我们对医疗最最基础的需求。但你想吃蛋糕、想吃火锅、想品尝这世间其他的美味，这些只有商业保险可以满足。对了，其实买保险也没有我们想的那么贵，医疗险也就是吃一顿火锅的钱，但关键时刻却能拥有上百万的医疗保额；重疾险可能得多吃几顿小龙虾，但却能让我们在身体发生不幸时避免家庭经济也同样陷入不幸。总之买完之后你就会觉得：真香！如果我说了这么多，你还是不想买保险，那我只能说，努力挣钱吧朋友，有这样的底气我觉得你有成为千万富翁的潜质！预览时标签不可点